各區(qū)小額貸款公司行業(yè)主管部門(mén)、本市各小額貸款公司：
為貫徹落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)），上海市地方金融管理局制定了《上海市小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》《上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及產(chǎn)品信息報(bào)備工作指引》《上海市小額貸款公司金融產(chǎn)品投資工作指引》等三項(xiàng)配套制度。現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真按照?qǐng)?zhí)行。
上海市地方金融管理局
2025年12月24日
上海市小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引
第一章 總則
第一條 為規(guī)范本市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)本市小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》（國(guó)務(wù)院令第778號(hào)）、《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本指引。
第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司適用本指引。
第三條 小額貸款公司應(yīng)切實(shí)履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，踐行依法合規(guī)、平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)宗旨，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、完善信息披露、提升服務(wù)能力和水平，依法保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等合法權(quán)益。
第四條 上海市地方金融管理局會(huì)同有關(guān)部門(mén)推動(dòng)建立健全以小額貸款公司內(nèi)部治理為基礎(chǔ)，行業(yè)自律、金融管理和社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)共同治理體系，指導(dǎo)各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)和小額貸款公司組織開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)按屬地管理原則負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及相關(guān)投訴的具體辦理工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
上海市地方金融管理局、各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)（以下統(tǒng)稱(chēng)地方金融管理部門(mén)）與有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，探索合作開(kāi)展小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查、評(píng)估等具體工作。
第五條 上海小額貸款公司協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，通過(guò)制定自律公約、推廣合同示范文本、開(kāi)展培訓(xùn)宣傳、健全非訴糾紛解決機(jī)制等方式，督促相關(guān)小額貸款公司規(guī)范消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為。
第二章 工作機(jī)制與管理要求
第六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全面融入公司治理、企業(yè)文化及經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。董事會(huì)是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任主體，負(fù)責(zé)制定相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃和總體指導(dǎo)。經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)責(zé)建立和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理體系，確保消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)目標(biāo)和政策得到有效執(zhí)行。監(jiān)事（會(huì)）應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作履職情況進(jìn)行監(jiān)督。依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》相關(guān)規(guī)定不設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事（會(huì)）的企業(yè)，其相應(yīng)責(zé)任由行使董事會(huì)、監(jiān)事（會(huì)）職權(quán)的機(jī)構(gòu)或人員承擔(dān)。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)明確履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)的部門(mén)，清晰界定部門(mén)人員職責(zé)，并配置充足的人力與物力資源，保障其能夠獨(dú)立有效開(kāi)展相關(guān)工作。
履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)的部門(mén)牽頭組織并協(xié)調(diào)督促各部門(mén)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要求，并定期向董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層匯報(bào)工作開(kāi)展情況。
第七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)全生命周期的管控機(jī)制，確保在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理、投訴處理等各個(gè)環(huán)節(jié)均能有效落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。
第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全消費(fèi)者保護(hù)的內(nèi)控制度，包含但不限于以下內(nèi)容：
（一）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核制度（明確考核指標(biāo)及權(quán)重）；
（二）消費(fèi)者信息保護(hù)制度；
（三）信息披露制度；
（四）產(chǎn)品和服務(wù)審查制度；
（五）營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理制度；
（六）合作機(jī)構(gòu)（含營(yíng)銷(xiāo)獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等機(jī)構(gòu)）準(zhǔn)入及管控制度；
（七）消費(fèi)者投訴處理制度；
（八）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部監(jiān)督及責(zé)任追究制度；
（九）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)重大事件應(yīng)急處置制度；
（十）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、上海市地方金融管理局要求的其他制度。
第九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)，每年至少開(kāi)展一次全員專(zhuān)題培訓(xùn)。鼓勵(lì)小額貸款公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)、催收、客服等重點(diǎn)崗位人員，適當(dāng)提高培訓(xùn)頻次，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)與實(shí)務(wù)能力。
第十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入績(jī)效考核體系，合理設(shè)置消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)指標(biāo)（如客戶(hù)滿意度、投訴處理及時(shí)率與合格率）權(quán)重，將其與人力資源管理、內(nèi)部問(wèn)責(zé)及薪酬激勵(lì)等機(jī)制有效銜接，實(shí)現(xiàn)責(zé)任落實(shí)、激勵(lì)約束相統(tǒng)一。
第三章 行為規(guī)范
第十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)行為，通過(guò)電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)推送等方式向消費(fèi)者發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)信息的，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供拒收或者退訂選擇，不得有《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》第三十六規(guī)定的禁止類(lèi)行為。
第十二條 小額貸款公司通過(guò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、宣傳資料、網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或者發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面公示《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定的有關(guān)信息，并以簡(jiǎn)明易懂的語(yǔ)言充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。上述有關(guān)信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后七個(gè)工作日內(nèi)對(duì)原披露信息進(jìn)行更新。
第十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循公開(kāi)透明原則，依法全面履行告知義務(wù)，將強(qiáng)制閱讀設(shè)置為合同簽署的前置環(huán)節(jié)，確保消費(fèi)者完整知悉合同內(nèi)容。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以便利友好的形式向消費(fèi)者展示合同內(nèi)容，并在合同中以加粗、高亮、單獨(dú)列示等醒目形式，載明貸款種類(lèi)、用途、數(shù)額、年化利率、期限、還款方式、每期還款金額、提前還款約定、風(fēng)險(xiǎn)提示、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決途徑等涉及消費(fèi)者核心利益的條款。
電子合同還應(yīng)當(dāng)滿足不可篡改、可被識(shí)別且易于消費(fèi)者獲取的要求。
鼓勵(lì)小額貸款公司采用上海小額貸款公司協(xié)會(huì)推廣的合同示范文本，規(guī)范合同條款，減少合同糾紛、降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
第十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定金額，足額向消費(fèi)者支付貸款本金，不得先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將其向消費(fèi)者收取的所有利息、費(fèi)用與貸款本金的比例計(jì)算為貸款年化利率并向消費(fèi)者明示，貸款年化利率應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
如存在合作機(jī)構(gòu)收取助貸信息服務(wù)、擔(dān)保增信等費(fèi)用的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向消費(fèi)者如實(shí)、完整告知。
第十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的要求，建立健全催收管理制度，嚴(yán)格規(guī)范催收行為。催收人員首次聯(lián)系消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)表明所代表的小額貸款公司和催收機(jī)構(gòu)（如有）；雙方未約定時(shí)間的，催收作業(yè)時(shí)間應(yīng)限于每日8:00至當(dāng)日22:00之間，主動(dòng)語(yǔ)音有效催收頻次（含智能語(yǔ)音）每日合計(jì)不超過(guò)三次（另有約定的除外）。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化合作催收機(jī)構(gòu)管理，建立準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制，對(duì)通過(guò)評(píng)估的合作催收機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，在官方網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）等渠道統(tǒng)一公示的合作催收機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、聯(lián)系方式、合作期限等有關(guān)信息并及時(shí)更新。
小額貸款公司及其合作催收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、客觀記錄催收過(guò)程，催收記錄應(yīng)保存至少兩年，并接受地方金融管理部門(mén)的監(jiān)督檢查。
第十六條 小額貸款公司及其合作催收機(jī)構(gòu)不得有《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》第三十七規(guī)定的禁止類(lèi)行為。小額貸款公司發(fā)現(xiàn)其合作催收機(jī)構(gòu)存在上述禁止類(lèi)行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時(shí)移交相關(guān)部門(mén)。
第十七條 小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開(kāi)、刪除（以下統(tǒng)稱(chēng)處理）消費(fèi)者信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，在相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示消費(fèi)者閱讀授權(quán)書(shū)內(nèi)容。該授權(quán)書(shū)應(yīng)披露收集的信息內(nèi)容、處理方式、使用范圍和存儲(chǔ)期限等，確保消費(fèi)者閱讀授權(quán)書(shū)并簽署同意。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和與消費(fèi)者的約定，處理其存儲(chǔ)的消費(fèi)者信息，不得有下列行為：
（一）收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的消費(fèi)者信息；
（二）采取不正當(dāng)方式或者變相強(qiáng)制消費(fèi)者同意收集信息；
（三）向他人出售或者非法篡改、泄露消費(fèi)者信息；
（四）以消費(fèi)者不同意處理其信息為由拒絕提供產(chǎn)品或服務(wù)（處理其信息屬于提供產(chǎn)品或服務(wù)所必需的除外）；
（五）其他法律法規(guī)禁止的侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。
第十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展金融宣傳教育，組織或參與各類(lèi)金融知識(shí)普及活動(dòng)，通過(guò)開(kāi)展常態(tài)化與專(zhuān)題化相結(jié)合的教育活動(dòng)，幫助消費(fèi)者了解金融常識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。
第四章 爭(zhēng)議解決
第十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立完善消費(fèi)者投訴處理制度，暢通投訴受理渠道，明確反饋機(jī)制，依法合規(guī)、積極妥善處理消費(fèi)者投訴。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等醒目位置公布投訴電話、郵箱、線上投訴入口及處理流程。
第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全矛盾糾紛多元化解配套機(jī)制，積極主動(dòng)與消費(fèi)者通過(guò)協(xié)商解決矛盾糾紛；在協(xié)商不成的情況下，通過(guò)調(diào)解、仲裁、訴訟等方式促進(jìn)矛盾糾紛化解。
第二十一條 小額貸款公司收到消費(fèi)者投訴后應(yīng)及時(shí)辦理；對(duì)于屬于本公司產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)爭(zhēng)議事項(xiàng)的，應(yīng)予受理；對(duì)于不屬于本公司消費(fèi)爭(zhēng)議事項(xiàng)的，應(yīng)明確向消費(fèi)者說(shuō)明理由。小額貸款公司受理消費(fèi)爭(zhēng)議后，應(yīng)及時(shí)與消費(fèi)者溝通，充分了解消費(fèi)者訴求，依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合同約定進(jìn)行處理，并及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地告知消費(fèi)者有關(guān)處理情況，但因消費(fèi)者本人原因?qū)е聼o(wú)法告知的除外。
小額貸款公司一般自收到投訴之日起十五個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人（國(guó)家另有規(guī)定的除外）;在告知消費(fèi)者處理情況時(shí)，應(yīng)說(shuō)明對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)的核實(shí)過(guò)程和結(jié)論、作出決定的依據(jù)和理由，以及消費(fèi)者可以進(jìn)一步采取的爭(zhēng)議解決途徑（如調(diào)解、仲裁或訴訟等）。
小額貸款公司應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理臺(tái)賬，保存受理、核查和告知等全流程檔案，留存郵遞憑證、短信或郵件截圖、電話錄音等相關(guān)證明材料。檔案保管時(shí)間自投訴辦結(jié)之日起不少于五年。
第二十二條 地方金融管理部門(mén)對(duì)下列投訴不予受理：
（一）投訴人投訴的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品或者服務(wù)不屬于地方金融管理部門(mén)監(jiān)管范圍的；
（二）投訴人未提供真實(shí)身份，或者沒(méi)有明確的被投訴人、沒(méi)有具體的投訴請(qǐng)求和事實(shí)依據(jù)的；
（三）投訴人并非消費(fèi)者本人，也未經(jīng)消費(fèi)者本人委托的；
（四）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)、其他金融管理部門(mén)、行政部門(mén)或者依法設(shè)立的調(diào)解組織已經(jīng)受理、接收或者處理的；
（五）雙方達(dá)成和解協(xié)議并履行完畢，且無(wú)新情況、新理由的；
（六）被投訴機(jī)構(gòu)已提供公平合理的解決方案，投訴人就同一事項(xiàng)再次向地方金融管理部門(mén)投訴的；
（七）其他不符合法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定的，或應(yīng)當(dāng)通過(guò)其他途徑解決的。
第二十三條 地方金融管理部門(mén)收到消費(fèi)者針對(duì)小額貸款公司的投訴后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審查。符合本指引規(guī)定的投訴申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)受理并告知投訴人，辦理完畢后及時(shí)向其反饋結(jié)果；不符合本指引規(guī)定的投訴申請(qǐng)，應(yīng)決定不予受理，并同步告知投訴人不予受理的理由。上海市地方金融管理局可以根據(jù)情況將消費(fèi)者投訴轉(zhuǎn)送相關(guān)區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)辦理。
需小額貸款公司配合核查的，該公司應(yīng)盡快提交書(shū)面說(shuō)明及相關(guān)證據(jù)，不得隱瞞、篡改材料。
經(jīng)投訴雙方當(dāng)事人同意，地方金融管理部門(mén)可按照上海市地方金融糾紛調(diào)解協(xié)同機(jī)制，委托上海市小額貸款行業(yè)人民調(diào)解委員會(huì)等相關(guān)調(diào)解組織開(kāi)展調(diào)解。
上述投訴受理、辦理、調(diào)解等工作時(shí)限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)要求。
第五章 監(jiān)督管理
第二十四條 地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)督管理。
第二十五條 小額貸款公司如果存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、拒絕配合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等情形，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定或協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)予以處罰；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。
有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，地方金融管理部門(mén)可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令公開(kāi)說(shuō)明、責(zé)令定期報(bào)告、出示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、責(zé)令改正等措施。
第二十六條 地方金融管理部門(mén)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的落實(shí)情況作為本市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容，對(duì)于不符合要求的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照本指引規(guī)定積極整改。各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)指導(dǎo)，督促轄內(nèi)小額貸款公司落實(shí)相關(guān)要求。
第六章 附則
第二十七條 本指引施行前已開(kāi)展業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)在本指引施行后六個(gè)月內(nèi)完成整改，達(dá)到本指引各項(xiàng)要求；逾期未整改的，按照本指引第二十五條處理。
第二十八條 本指引由上海市地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條 本指引自2026年2月1日起施行。
上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及產(chǎn)品信息報(bào)備工作指引
第一章 總則
第一條 為規(guī)范本市小額貸款公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)信息報(bào)備管理，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)本市小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本指引。
第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或發(fā)放貸款的小額貸款公司適用本指引。
第三條 小額貸款公司不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)超出批準(zhǔn)的區(qū)域范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二章 報(bào)備內(nèi)容
第四條 通過(guò)網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向地方金融管理部門(mén)及時(shí)報(bào)備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息：
（一）自有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息
1.非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案證明（ICP備案證明）；
2.計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)備案證明（公安聯(lián)網(wǎng)備案證明）；
3.網(wǎng)站、APP 、小程序首頁(yè)截圖；
4.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、應(yīng)急處置等制度（可在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上作補(bǔ)充完善）；
5.其他涉及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息的文件。
（二）合作機(jī)構(gòu)（若有）互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息
1.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；
2.合作協(xié)議；
3.合作機(jī)構(gòu)平臺(tái)資質(zhì)證明（如ICP備案證明、公安聯(lián)網(wǎng)備案證明等能夠體現(xiàn)其在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)方面的合規(guī)性與專(zhuān)業(yè)性的證明材料）；
4.合作機(jī)構(gòu)管控制度。
第五條 通過(guò)網(wǎng)站、APP、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布貸款產(chǎn)品或發(fā)放貸款的小額貸款公司，還應(yīng)當(dāng)向地方金融管理部門(mén)及時(shí)報(bào)備貸款產(chǎn)品詳細(xì)信息：
（一）產(chǎn)品基本信息表：主要包含貸款產(chǎn)品名稱(chēng)、產(chǎn)品編號(hào)、產(chǎn)品類(lèi)型、適用客戶(hù)群體、貸款額度、貸款期限等主要信息，對(duì)貸款產(chǎn)品進(jìn)行全面的基礎(chǔ)描述；
（二）產(chǎn)品利率及費(fèi)用說(shuō)明：以清晰易懂的方式闡述貸款產(chǎn)品的利率計(jì)算方式，明確年化利率，并詳細(xì)列出除利息外可能涉及的其他費(fèi)用項(xiàng)目，如手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，說(shuō)明各項(xiàng)費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)、收取時(shí)間及計(jì)算方法，確保借款人能夠充分了解綜合融資成本；
（三）還款方式說(shuō)明：說(shuō)明貸款產(chǎn)品還款方式（如等額本息、等額本金、先息后本、一次性還本付息等），盡可能以圖表或示例等清晰易懂的方式闡述每種還款方式下每月還款金額的計(jì)算過(guò)程及還款計(jì)劃安排，使借款人能夠直觀地理解不同還款方式的所對(duì)應(yīng)的還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)、還款金額等差異。
第三章 報(bào)備審核流程
第六條 小額貸款公司通過(guò)上海市地方金融監(jiān)督管理信息平臺(tái)向地方金融管理部門(mén)提交報(bào)備材料。
第七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在本指引生效之日十五個(gè)工作日內(nèi)提交既有平臺(tái)或產(chǎn)品的報(bào)備材料。
第八條 小額貸款公司計(jì)劃通過(guò)新的網(wǎng)站、APP、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或推出新的貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在新平臺(tái)或新產(chǎn)品上線后十個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)備材料。
第九條 已報(bào)備的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或產(chǎn)品信息發(fā)生變更或終止（如網(wǎng)站域名變更、移動(dòng)應(yīng)用程序版本升級(jí)導(dǎo)致核心功能改變、小程序主體信息變更；利率調(diào)整、還款方式變更、貸款額度范圍修改等），小額貸款公司應(yīng)在變更或終止后的十個(gè)工作日內(nèi)重新提交報(bào)備材料，同時(shí)說(shuō)明變更或終止的具體內(nèi)容、原因及影響。
第十條 各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)在收到報(bào)備材料后的十個(gè)工作日內(nèi)完成審查流程。審查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)材料存在問(wèn)題或不完整，及時(shí)通知小額貸款公司補(bǔ)正。小額貸款公司應(yīng)在接到補(bǔ)正通知后的五個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)工作并重新提交。若在審查過(guò)程中遇到疑難情形，各區(qū)承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)可向相關(guān)部門(mén)征詢(xún)意見(jiàn)，以確保審查工作的準(zhǔn)確性。補(bǔ)正時(shí)間、征詢(xún)意見(jiàn)時(shí)間不計(jì)入審查時(shí)限。
第十一條 報(bào)備審查完畢后，小額貸款公司可通過(guò)上海市地方金融監(jiān)督管理信息平臺(tái)查詢(xún)報(bào)備狀態(tài)。
第十二條 地方金融管理部門(mén)將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及產(chǎn)品報(bào)備情況納入本市小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，并在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查中核查相關(guān)報(bào)備情況。
第四章 附則
第十三條 本指引由上海市地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。
第十四條 本指引自2026年2月1日起施行。
附件
上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息報(bào)備表
填表日期： 年 月 日
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一、基本情況 |
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公司全稱(chēng) |
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統(tǒng)一社會(huì)信用代碼 |
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聯(lián)系人 |
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聯(lián)系方式（固話、手機(jī)） |
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營(yíng)業(yè)地址 |
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二、需報(bào)備情形 |
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□通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)獲客 |
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□通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布貸款產(chǎn)品 |
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□通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)放貸款 |
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三、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息情況 |
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（一）互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息 |
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1.自有平臺(tái)信息-信息資產(chǎn)列表 |
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公司全稱(chēng) |
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公司ICP備案號(hào) |
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域名 |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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APP名稱(chēng) |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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小程序名稱(chēng) |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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其他材料 |
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2.合作機(jī)構(gòu)平臺(tái)信息-信息資產(chǎn)列表（如有） |
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公司全稱(chēng) |
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統(tǒng)一社會(huì)信用代碼 |
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公司ICP備案號(hào) |
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域名 |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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APP名稱(chēng) |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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小程序名稱(chēng) |
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ICP備案號(hào) |
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公安聯(lián)網(wǎng)備案號(hào) |
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其他材料 |
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（二）貸款產(chǎn)品詳細(xì)信息（如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布貸款產(chǎn)品或發(fā)放貸款） |
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1.貸款產(chǎn)品一 |
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發(fā)布平臺(tái)名稱(chēng)（網(wǎng)站/APP/小程序） |
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產(chǎn)品基本信息 |
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產(chǎn)品利率及費(fèi)用說(shuō)明 |
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還款方式介紹 |
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2.貸款產(chǎn)品二 |
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發(fā)布平臺(tái)名稱(chēng)（網(wǎng)站/APP/小程序） |
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產(chǎn)品基本信息 |
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產(chǎn)品利率及費(fèi)用說(shuō)明 |
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還款方式介紹 |
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小額貸款公司承諾 |
我公司承諾以上互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
(蓋章) 年 月 日 |
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上海市小額貸款公司金融產(chǎn)品投資工作指引
第一條 為規(guī)范本市小額貸款公司金融產(chǎn)品投資行為，引導(dǎo)其在有效開(kāi)展資金管理的同時(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和經(jīng)營(yíng)韌性，培育可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)本市小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本指引。
第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司適用本指引。
第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)聚焦主責(zé)主業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。
第四條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、流動(dòng)性良好的情況下可利用自有閑置資金依法進(jìn)行資金配置活動(dòng)。小額貸款公司不得發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財(cái)、信托、基金等金融產(chǎn)品，不得購(gòu)買(mǎi)除固定收益類(lèi)證券以外的金融產(chǎn)品。
小額貸款公司固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品投資，應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則。小額貸款公司固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品投資余額原則上不得超過(guò)上年末凈資產(chǎn)的20%，固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品投資期限原則上不得超過(guò)一年。
第五條 固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品主要包括：
（一）債券。主要為國(guó)債、中央銀行票據(jù)、金融債券、企業(yè)債及公司債（應(yīng)當(dāng)為AAA級(jí)信用債券）；
（二）銀行定期存款；
（三）固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品（應(yīng)當(dāng)為由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品）；
（四）其他經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)認(rèn)可的金融產(chǎn)品。
第六條 小額貸款公司與關(guān)聯(lián)方之間的資金往來(lái)應(yīng)當(dāng)符合關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)規(guī)定。
第七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全金融產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資決策機(jī)制，除關(guān)注投資標(biāo)的的信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性外，還需審慎考量投資策略與企業(yè)整體的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)及資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)的適配度。
第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)上海市地方金融監(jiān)督管理信息平臺(tái)向地方金融管理部門(mén)按月報(bào)送金融產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)（含投資標(biāo)的信息、投資金額等）；確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，且與業(yè)務(wù)實(shí)際及財(cái)務(wù)記錄一致。地方金融管理部門(mén)將金融產(chǎn)品投資情況納入本市小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，并在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查中核查有關(guān)情況。
第九條 本指引由上海市地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。
第十條 本指引自2026年2月1日起施行。